什么是资金盘

资金盘，是指运用直销倍增原理，以滚动或静态的资金流通形式，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销形式，本质是金字塔式传销诈骗。

基本概念

极具隐蔽性、欺骗性和社会危害性。资金盘不是指公开发行的公募私募基金，是指编撰各种极高回报率的故事，忽悠起人们的贪财欲望，进行地下集资的模式。这种集资很少有超过三年的，因为到了一两年的时候，资金盘主就大多卷款而逃了。所以，我们说这是一种少数胆大的骗子玩弄一大群贪财的傻子的游戏。可悲的是，这种骗术并不高明的游戏却是你方唱罢我登场，贪财的人们是赔了一回又赌一回。归纳资金盘的赢利模式，基本上是以下两点。

一、以大搏小（大投入搏小收入）

不论是日收入1%、1.5%，还是月收入10%、30%，投资者都必须先投入百分之百，投入后能否真得到资金盘公司的利润兑现，只有傻等。等到了，赌赢一回；等没了，叫天天不应。可悲的是，历史的经验反复证明，资金盘子的全部投入等没了是早晚的事。

二、以长搏高（长期投入搏高额回报）

投一笔钱，等12-18个月，甚至两至三年，回报十倍至数十倍。听上去极具诱惑力，但美梦成真要耗时一至三年，在这365-1095天中，每一刻都可能厄运降临。

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资金盘的工作原理

资金盘通常会声称通过各种高风险的投资活动、外汇交易、期货交易、数字货币交易等来实现高回报。它们通常会宣称拥有先进的交易系统、高级的投资策略或与知名金融机构合作等，以增加其可信度。然而，这些声称往往都是虚假的，并没有真正的实力和可靠的背景支持。

资金盘的盈利模式主要依赖于新资金的不断流入。早期参与者通常能够收到高额的回报，这是为了吸引更多的投资者进入。然而，这些回报实际上是通过后期参与者的投资款项来支付的。当新资金的流入无法满足支付利润的需求时，资金盘就会崩溃，投资者的资金也将面临损失。

资金盘的风险和诱惑

尽管资金盘存在巨大的风险，但它们仍然能够吸引一些人的眼球，主要是由于以下几个诱惑因素：

1.高回报承诺：资金盘常常声称可以获得高额回报，吸引人们投资。

2.快速致富幻想：资金盘往往以快速获取财富的梦想为诱饵，让人们陷入追逐高利润的幻想之中。

3.社交压力和传销特征：资金盘常常通过社交网络和人际关系网络传播，借助朋友、亲戚或同事的推荐来吸引更多的参与者。这种传销式的特征使人们更容易受到身边人的影响而参与其中。

4.缺乏金融知识和风险意识：许多参与资金盘的人可能缺乏充分的金融知识和风险意识，对投资的风险和可能的后果缺乏清晰的认识。

资金盘的典型案例

【P2P骗局】

“富豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P”，首先是这个把很多年轻人坑惨的P2P。不过把信托和理财跟P2P放在一起确实不合适。信托和银行系的理财是大部分正规金融机构的产物，风险已经很低。P2P的早期愿景也很好，只是后来被变了味道。早期的P2P是照搬国外的模式：做小额信贷的中介平台，完全是撮合交易，不对投资人的投资兜底。P2P平台只收取一个手续费或交易佣金。能赚钱，但是对出借端风险很大：一旦借款人跑路，本金收不回来，所以规模一直没起来。2009年，以红岭创投为代表的一堆P2P机构引入了担保公司。由担保公司对借款人信用进行审核，审核后授予一定的信用额度，借款人基于额度借款。同时，抵押资产可以获得更好借款额度。一旦借款人逾期，由担保机构先掏钱垫付本息。当然，投资人的债权转移给担保机构，后面借款人再还钱，本金、利息、罚息等就归担保机构。这对投资者来说，风险降低了很多。俘获了一众用户。之后，P2P又引入其他创新玩法：自己预先计提利润，并募集募集资金作为备付金，如果项目逾期就，提前支付给投资人，给投资人双保险，借此获取更多客户。随后，骚操作不断进化：最狠的是通过提供虚假的借款公司、借款人，做虚假的借款项目，平台发标为自己融资，投资人的钱流入平台，然后平台设立资金池，继续借新还旧的方式，进行非法集资。慢慢地，资金池到了一个疯狂的数量级。为了冲规模，贷款对象变成没有信用背景的一般网民，开始出现坏账。同时，P2P平台发现：在那个监管缺失的时代，卷钱跑路，是不是来钱更快？跑路。留下一些投资人，等到今天也没有等到本金回来。P2P从一个方便民间借贷的金融工具，到最后一地鸡毛，让无数投资人血本无归。熟悉吗？这就是庞氏骗局。不过一个好消息是，国内的P2P网贷机构已经基本归零，一个时代已经过去了，希望记忆不要抹去。

【原始股骗局】

所谓原始股权，是公司还未上市时为了募集资金发行的股票，一般来说价格绝对是低于市场价的，一旦公司上市，妥妥暴富。某种意义上，原始股是财富自由的代名词，骗子也正是借投资者一夜暴富的幻想来吸引投资者的。原始股骗局一般分为四步：

1.发起设立一家合法的股份公司；

2.通过中介公司地下销售股票；

3.公司配合中介进行上市宣传和分红；

4.寻找股权托管中心进行股票托管。

有的公司甚至承诺，公司最多一年时间便可以在美国纳斯达克上市，一年后股票起码能升值四五倍。而当这些股份公司或者中介机构最终卷款“消失”的时候，投资者才意识到遭遇了骗局，钱也很难追回了。早期原始股权骗局的重灾区是“新四板”——一个连交易所都算不上的报价展示系统，区别于上交所、深交所的主板、以及深市的中小板、创业板，“四板”是区域性股权交易市场，并未与新三板、创业板等其他资本市场层级打通，基本没有流动性，投资者一旦购买了其中挂牌企业的原始股，股权基本无法转让与退出。再后来，可能是钱太好骗了，骗子们都懒得用“新四板包装了，直接注册一家空壳新公司，注册资本几千万到几个亿，买几个专利、知识产权，做个高大上的网站，然后开始找投资者认购股权，忽悠投资者有朝一日可以上市。大多数所谓一元钱面值的的原始股打折出让，一次卷几千万，然后跑路。实际上，原始股只属于公司的创始团队和高管，外人只能通过“增发”等方式获得，而这种增发只面对少量的人群，通过电话、门店销售人员、网络渠道向大众公开销售“原始股”本身就违反了证券法“不得变相公开发行股票”的规定，未经监管机构许可擅自发行证券属于非法集资。要识别其实也很简单：销售人员全程鼓吹将在哪里上市，上市后每股会翻多少倍，就是很少讲到项目本身。这种基本是骗子无疑。

【虚拟货币】

虚拟货币资金盘道理很简单：让投资者相信，币价一直会涨，投资人买了以后，直接套现跑路，也可能先把币价拉起来，投资者抵不住赚钱的诱惑，开始充钱进项目自己的交易所，资金达到一定体量后，投资者的币无法提现，最后项目方跑路，投资人血本无归。虚拟货币资金盘的主要特点是：披着区块链技术外衣，但跟真实区块链原理毫不相干；不聚焦于解决任何一项业务通电；不上任何正规数字货币交易平台而是通过项目方自建的平台交易；承诺只涨不跌；金字塔式的层级分销，拉人头进来后会有回报。虚拟货币资金盘应该是中国金融诈骗史上存活时间最短的资金盘骗局之一。最昌盛的时候，连这个虚拟货币资金盘自己的产业链都已经趋于完善：只需要花几万块钱，就能买一套代码，定制自己的系统，发行一款虚拟币，支持币的注册系统、交易转账系统、挖币系统。也可以引导用户买矿机，每天都能产出币。然后在系统里转账交易、挂单交易，一个非常完备的二级市场。甚至租用国外的服务器，把App和网站都存储在国外，以规避监管风险。一系列的全套服务后期有保障，PPT、白皮书、网站、媒体，各种辅助诈骗服务一应俱全。此外，操盘方还拥有一个软件后台，可以提前建N个用户，屯大量币，后期币价涨起来抛售，也可以通过币交易收手续费。虚拟货币资金盘是怎么崩的呢？其实是源于诈骗者自己的内卷。总有一些同行不讲武德按捺不住提前跑路。本来是几个月崩盘，到后来缩短到一周，三天，直到骗子自己都没有了信心，这个资金盘提前终结了自己的历史。

【互助盘】

互助盘可能是受害者最多的资金盘骗局之一。说通俗点就是，A打给B，B打给C，C打给D，打款时本金+利息。如果有人退出且无人填补，模式就瓦解了，俗称崩盘。操盘者“金融互助”平台及组织者不经营任何产业，没有任何增量资金，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金。很多互助盘连资金池都没有，直安排一个抽水账号，就能赚得盆满钵满。2015年的3M就是这么操作。互助盘之所以风靡，主要原因还是：来钱太快：每天“打米”、“收米”，比游戏还过瘾。模式简单：谁都可以听懂，谁都可以发展下线。简单解析一下互助盘的运行逻辑。钱怎么来？比如操盘者定30%的利息开盘，最初1万元，一轮过后产生3000利息，吸引新人加入，出13000元，盘内新老会员的资金加在一起就是2.3万，这一轮再需要30%利息，新人出钱，按照30%的利息，增加一轮就需要上一轮1.3倍的资金需求。资金就这么一轮一轮滚起来，这就是复利的威力。怎样崩盘的？一种是操盘手圈钱后直接跑路。不过更多的还是再一轮一轮新进入者中，互助平台自己开收款账号，吸收资金，后面的投资者匹配的资金需求，直接打给操盘者，形成了凭空圈钱的资金池。这种私对私打款的情况，起诉都没法举证。即使在今天，互助盘仍然存在，而且进化出来很多衍生玩法，比如跟区块链结合做成区块狗，实质上是传统的互助盘套上了区块链游戏外套，不同之处只是崩盘的时间更快了。

容易成为接盘侠的人

1.贪婪不知规划的人：很多投资者是没有理财规划并且很贪婪的，从不知道什么叫见好就收，一直陪着一个项目到天荒地老。这类人在一些平台里本来已经赚钱了，但贪婪使他不断的复投甚至加大投资，最后当平台资金链断裂的时候，钱全部被套进去，一分钱都拿不回来，血本无归。

2.一无所知还自大的人：这种人大多是自身有点骄傲或者在别的行业有些小成就的人，自以为自己很聪明，对什么都懂都知道，完全凭自我感觉的去投资，不知道去通过多方因素去分析判断，最后掉进坑里。这种人往往投资都不小，那些亏了几十几百万的相当一部分都是这类人。还有一些盘圈所谓的老司机也是这种人，自以为在盘圈混得时间长了，自己什么都懂，殊不知资金盘的套路有多深，你接触的只是皮毛而已。

3.纯粹的小白投资者：这类人往往都是刚刚踏入盘圈不久的新人，不知道怎么选择一个项目，不知道项目的好坏，连基本的什么是波比、什么是帕点都不知道，泡沫产生的速度有多快就更不知道怎么去计算了。盲目跟风投资，有人说这项目好，就跟着去投了，有人说那项目不错，也跑去掺和一脚，最后被人卖了还在帮人数钱。

4.见识少容易被洗脑的人：这类人往往是最让人同情，也最让人无奈的。大多都是上了年纪的中老年人，社会底层的人，很容易被一些平台的表面宣传包装所蒙蔽、很容易被一些精神教主所洗脑。一个赤裸裸的骗局，却被他们当成了造福万民的好项目、拯救劳苦大众的救世主。往往最后项目都崩盘了，甚至操盘手都被抓了，还觉得是好项目。

5.基本的法律常识都不懂的人：这类人除了一些上了年纪的中老年人外，很多不怎么接触外界知识的年轻人也不少。连什么是非法集资什么是传销都不知道，被一些资金盘表明的包装所吸引所欺骗，最后项目崩盘后才恍然大悟。

6.不愿思考的人：这类人一般都是身边朋友介绍进来的，一方面是出于对朋友的信任、另一方面是经不住高收益的诱惑，自己不愿意去思考去查证这个项目到底是真是假，朋友说是什么就是什么，最后才发现被骗了，有时候介绍你的那个朋友可能自己都不知道是骗局。

7.急功近利的人：这类人一般都是知道资金盘的本质的，知道这就是个庞氏骗局，但因为收益高来钱快，所以一心想着在资金盘改变自己的生活、自己的命运。殊不知欲速则不达，在没有基本的分辨项目好坏能力之前，就盲目的到处找项目乱投资；在没有基本的预判一个风险期能力之前，贪婪的不知进退，只会盯着眼前的利益；不知道或者说不想停下脚步花点时间去学习成长、去结交人脉扩大圈子，而只想着快点赚钱。这类人往往都是那些经常填坑的人，别人有时候在这个项目上亏了，好歹还能再另一个项目上赚点回来，而这类人往往是一直在填坑，很少有赚钱的时候，主要原因就是因为太急功近利了。

8.心存侥幸的人：投资有风险，尤其是投资这种资金盘项目，风险高得吓人。但很多人明明知道这是个高风险的投资项目，是违法的资金盘，但却偏要进去投资，因为被这些资金盘的高收益吸引住了，经不住诱惑；因为抱着侥幸的心理，心想自己不是那最后一个接棒的人，进去捞一把就出来。但殊不知和你一样想法的大有人在，最后百分之九十的投资者都会被坑进去了，其中说不定就有你一个。